대출연체 되었을 때 빚청산 신청절차에
삶을 지내다 보면 생각지도 못한 사건을 접하게 되는 경우가 오는데요.
최근 들어 나빠지는 경제에는 현재의 일자리를 위협받을 수 있고 급여나 소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 미래는 희망이 전혀 보이지 않는 순간에도 끝내지 말고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 가운데 개인회생을 말씀드리고 알아볼까 한답니다.
해당 제도를 난생 처음 들어보거나 접해보시는 분들은 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있죠.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚에 대한 어려움을 도와주는 제도입니다.
내가 지니고 있는 재산과 최근 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무가 너무 크기 때문에 삶의 괴로움을 느끼고계신 분들께 조정을 통하여 채무에 관하여 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
지금 충분히 일을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 적합한 사람에게 인가와 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러므로 내가 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하지 말고 법률적으로 조언해주는 조력자를 찾아가서 나의 지금 처한 상황을 충분히 이야기하고 나서 준비할지를 판단하는 편이 좋답니다.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 변수는 바로 현재 신청인의 재산 그리고 소득이에요.
만약 한 달에 벌고 있는 소득이 기재된 돈보다 적다면, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이죠.
이와 같은 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 진행해야 해요.
이러한 제한 사항은 바로 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내게 되는 금액을 말하는데요.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있죠.
해당 과정을 총 36개월 동안 달마다 반복하게 되고 상환하지 못하 그 밖의 빚을 도와주는 방식이에요.
혹시 본인이 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 바랄 때는 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있습니다.
이 경우 총 변제금은 이전에 말했던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가적으로 지속적으로 들어가는 지출이 있다면, 소명을 통해서 추가 기본 생활비를 요청하는 방법도 가능하답니다.
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현재 도개면에 거주하는 직장인 ㄴ는 20대 30대가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 하고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협해버린 상태라고 말할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 크면서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
그러나 그 당시 충분한 여윳돈을 저축해놓지 않은 까닭에 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것이에요.
다행인 점은 사회복지학과를 졸업한 까닭에 일을 구하는 것은 걱정한 것보다 어렵지 않았답니다.
그렇지만 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받게되는 삶이 썩 행복한 삶은 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 오로지 출퇴근만 하는 생활을 살게 된 지 어느새 2년이 지났고 어느덧 현재 회사 내에서도 은근 나쁘지 않은 위치를 가질 수 있었습니다.
연봉도 꽤 괜찮은 수준으로 오르면서 돈도 나름 저축할 수 있었어요.
금전적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 전체적인 만족은 그 정도로 높은 것은 아니라고 하더라고요.
어느정도 자금을 모은 후에는 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것이에요.
결국 마침내 그에 적절한 때가 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사직서를 썼다고 했습니다.
오랜 기간 해온 업무로 다양한 경험까지 쌓아놓은 ㄴ는 미래와 관련된 두려움이란 없었어요.
약간의 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었습니다.
그렇지만 그 때 당시 모아놓은 돈만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌려서 추가적으로 필요한 돈을 마련하였습니다.
이러한 선택이 도개면 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에도 모른 채 말입니다.
거듭된 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 오히려 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 반복되면서 큰 손실을 이겨야 했다고 해요.
결국에는 어쩔 수 없이 사업장을 끝내게 되었는데요.
사업과 관련된 건물과 물품들을 처분한 후, 직원들의 월급을 모두 주고서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
그 과정까지 도합 4520만원이라는 빚이 남아버리고 말았어요.
지금 당장 이자 또한 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 생길 가능성이 없었답니다.
마침내 나름 비슷한 직장에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 소득을 가지고 도개면 개인회생 절차를 밟기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 47만원이 되는데요.
해당 금액을 3년 동안 낼 것이라고 가정해보면 도개면 개인회생을 통하여 70~80%의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈이죠.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제 탕감 금액은 훨씬 더 좋다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 큰 문제 없이 준비한 끝에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 해요.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 맞섰던 게 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
지금 당장은 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없을 수 있도록 특히 신경 써가며 면책 시점만을 기다리는 상태라고 해요.
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